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单选题（共30题）
1、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。 A.公平公正，廉洁自律 B.诚实信用，遵纪守法 C.公平公正，客户至上 D.诚实信用，勤勉尽责 【答案】 D
2、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依赖度______、自身流动性风险管理的要求______。（ ） A.较低；较低 B.较低；较高 C.较高；较低 D.较高；较高 【答案】 D
3、下列关于红色预警法的说法，错误的是（ ）。 A.是一种定性分析的方法 B.要进行不同时期的对比分析
C.要对影响因素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析 D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警
【答案】 A
4、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5％，则本年度电子行业资本分配的限额为（ ）亿元。 A.30 B.300 C.50 D.250 【答案】 B
5、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。 A.100％ B.90％ C.120％ D.70％ 【答案】 C
6、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002～2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积累、恶化的综合作用结果。 A.声誉风险、市场风险和操作风险 B.市场风险、战略风险和操作风险
C.信用风险、声誉风险和战略风险 D.信用风险、市场风险和战略风险 【答案】 D
7、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。 A.54％ B.108％ C.120％ D.150％ 【答案】 B
8、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（ ）。
A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机 B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验 C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响 D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险 【答案】 C
9、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。 A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元 B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元 C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元 D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元
【答案】 C
10、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（ ）。 A.10万元 B.1万元 C.5千元 D.5千万 【答案】 B
11、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（ ）。 A.内部欺诈事件 B.外部欺诈事件
C.客户、产品和业务活动事件 D.执行、交割和流程管理事件 【答案】 B
12、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（ ）。 A.主权风险 B.政治风险 C.传染风险 D.转移风险 【答案】 D
13、下列关于交易账户的说法，正确的是（）。
A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值.并积极管理该项投资组合 B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多 C.为交易目的而持有的头寸是自营头寸
D.银行账户记录的是银行为了交易或规避交易账户或其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸 【答案】 A
14、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（ ）。 A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包
B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任
C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任
D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患 【答案】 B
15、下列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。 A.对各类监管设限做到科学合理 B.鼓励公平竞争
C.只对被监管者实施严格、明确的问责制 D.高效、节约地使用一切监管资源 【答案】 C
16、()是现代商业银行稳健运营／发展的核心。
A.内部控制 B.公司治理 C.风险评估 D.监管部门 【答案】 B
17、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（ ）。 A.将风险偏好与战略规划有机结合 B.向业务条线和分支机构传导 C.持续地监测与报告 D.充分考虑股东的期望 【答案】 D
18、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。 A.还款记录 B.还款意愿 C.盈利能力 D.还款能力 【答案】 D
19、贷款分类与债项评级比较，错误的是（ ）。 A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素 B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素 C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批
D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理 【答案】 C
20、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。
A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性
B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外
C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上
D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作 【答案】 C
21、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（ ）个营业日内完成。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 B
22、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）。 A.8％ B.50％ C.20％
D.25％ 【答案】 C
23、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。 A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等 B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域
C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失
D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失 【答案】 D
24、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。 A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求
B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务
C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据
D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要 【答案】 C
25、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（ ）两类的严格程序。 A.市场风险模型开发和模型独立控制 B.信用风险模型开发和模型独立预测 C.系统风险模型开发和模型独立操作 D.操作风险模型开发和模型独立验证
【答案】 D
26、根据《商业银行资本管理办法（试行）》商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。 A.逆周期资本，0~2.5% B.杠杆率缓冲资本，1~3.5% C.第二支柱资本，0~2.5%
D.系统重要性银行附加资本，1~3.5% 【答案】 A
27、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。
A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责 B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理 C.首席风险官不能向董事会报告 D.首席风险官必须具备独立性 【答案】 C
28、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99％置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（ ）。 A.4.0×VaR B.4.5×VaR C.3.0×VaR D.3.5×VaR 【答案】 B
29、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。 A.存货周转率变大
B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据 C.总资产中流动资产所占比例大幅上升 D.公司业务性质的改变 【答案】 B
30、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。 A.未分配利润
B.二级资本工具及其溢价 C.盈余公积 D.一般风险准备 【答案】 B
多选题（共20题）
1、以下（ ）属于综合报告应反映的内容。 A.辖内各类风险总体状况及变化趋势 B.发展趋势及风险因素分析 C.分类风险状况及变化原因分析 D.风险应对策略及具体措施 E.加强风险管理的建议 【答案】 ACD
2、2015年6月，我国某银行在迪拜、新加坡、台湾、香港和伦敦共发行等值40亿美元的“一带一路”债券。该债券采用固定的利率和浮动的利率两种计息方式，覆盖7个期限，包括50亿人民币、23亿美元、5亿新加坡元、5亿欧元4个币种。筹集的资金主要用于满足沿线分行资金需求，支持码头、电力、交通、机场建设等“一带一路”沿线项目融资。 A.信用风险 B.利率风险 C.汇率风险 D.战略风险 E.声誉风险 【答案】 ABC
3、战略风险管理案例——全球曼氏金融破产 A.流动性风险 B.市场风险 C.信用风险 D.战略风险 E.声誉风险 【答案】 ABC
4、关于内部评级法和内部评级体系，下列说法错误的有（ ）。 A.内部评级法是风险计量/分析的核心工具
B.任何一个现代化商业银行，无论是否实施内部评级法，都应具备良好的内部评级体系，以保证风险管理的效率和质量
C.内部评级法是商业银行进行风险管理的基础平台
D.《巴塞尔新资本协议》规定各国商业银行必须实施内部评级法
E.内部评级体系包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度 【答案】 ACD
5、广义上讲，银行机构的市场准人包括()。 A.机构准人 B.业务准入 C.区域准入
D.高级管理人员准入 E.级别准人 【答案】 ABD
6、商业银行的净稳定资金比例(NSFR)指标和存贷比指标的区别有（A.NSFR指标是短期流动性指标，而存货比指标是单纯的信贷指标 B.NSFR是现状指标，而存贷比是预期指标
C.NSFR指标包括全部的资产负债表，而存贷比指标只涉及存款贷款 D.NSFR指标设计了资产负债的稳定性权重，存贷比指标只考虑总量 E.NSFR指标要求大于100％，而存贷比指标要求不高于75％ 【答案】 CD
7、市场风险可以分为( )。 A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险
）。 D.商品价格风险 E.市场信用风险 【答案】 ABCD
8、关于商业银行风险管理部门职责的描述，正确的有（ ）。 A.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告 B.设计前台部门的薪酬激励机制
C.持续监控风险并测算与风险相关的资本要求，及时向高级管理层和董事会报告
D.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险
E.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导 【答案】 ACD
9、关于内部评级法和内部评级体系，下列说法错误的有（ ）。 A.内部评级法是风险计量／分析的核心工具
B.任何一个现代化商业银行，无论是否实施内部评级法，都应具备良好的内部评级体系，以保证风险管理的效率和质量
C.内部评级法是商业银行进行风险管理的基础平台
D.《巴塞尔新资本协议》规定各国商业银行必须实施内部评级法
E.内部评级体系包括作为硬件的内部评级系统和作为软件的配套管理制度 【答案】 ACD
10、声誉危机管理的主要内容包括（ ）。
A.预先制定战略性的危机管理规划 B.提高日常解决问题的能力 C.危险现场处理
D.提高发言人的沟通技能 E.危机处理过程中的持续沟通 【答案】 ABCD
11、对于商业银行而言，下列属于通过加强公司治理来提升声誉风险管理水平的措施有（ ）
A.高级管理层负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案
B.商业银行应加强与同业沟通联系，互相吸收和借鉴经验教训，共同维护行业整体声誉
C.监事会负责监督董事会和高级管理层在声誉风险管理方面的履职尽责情况，并将相关情况纳入监事会工作报告
D.商业银行应建立或指定部门作为本机构声誉风险管理部门，并配备相应管理资源
E.董事会负责确定声誉风险管理的策略和总体目标，掌握声誉风险状况，监督高级管理层开展声誉风险管理 【答案】 ACD
12、声誉危机管理需要技能、经验，以及全面细致的危机管理规划，以便在危机情况下，为商业银行提供保全甚至提高声誉的行动指南。声誉危机管理的主要内容包括()。
A.预先制定战略性的危机管理规划 B.提高日常解决问题的能力 C.危机现场处理
D.提高发言人的沟通能力 E.模拟训练和演习 【答案】 ABCD
13、商业银行制定资本规划需要考虑的因素有（ ）。 A.风险评估结果 B.资本可获得性 C.未来资本需求 D.压力测试结果 E.资本监管要求 【答案】 ABC
14、对于可缓释的操作风险，商业银行可以采取的管理措施有（A.设定风险限额 B.计提经济资本 C.购买商业保险
D.制定应急和连续营业方案 E.外包非核心业务 【答案】 CD
15、在我国商业银行中，导致违反用工法的原因主要包括（）。A.劳资关系 B.环境安全性 C.经济波动
）。 D.差别待遇 E.性别歧视 【答案】 ABD
16、企业应当建立起内部控制体系的相关要素，包括（ ）。 A.控制环境 B.风险评估 C.控制活动 D.信息与沟通 E.监控 【答案】 ABCD
17、商业银行对同时符合下列哪些条件的微型和小型企业债权的风险权重为75％（ ）
A.只适用于生产加工类型的企业
B.商业银行对单家企业的风险暴露占本行信用风险暴露总额的比例不高于0.5％
C.符合国家相关部门规定的微型和小型企业认定标准 D.单笔贷款超过600万元
E.商业银行对单家企业的风险暴露不超过500万元 【答案】 BC
18、市场风险可以分为( )。 A.利率风险 B.汇率风险
C.股票价格风险 D.商品价格风险 E.市场信用风险 【答案】 ABCD
19、 在全球范围内，各国对银行业监管实行严格的行业准入，是因为（ ）。
A.银行面临着复杂的风险种类 B.银行业的垄断和竞争应保持适度均衡 C.银行具有特殊的资产负债结构 D.银行具有很强的公众性
E.银行对社会经济发展和资源再分配有着重要的影响 【答案】 ABCD
20、下列选项中，董事会对其承担最终责任的有（ ）。 A.银行的业务战略 B.银行的关键人员决定 C.银行的治理结构与实践 D.银行的风险管理与合规义务 E.银行的财务稳健性 【答案】 ABCD
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